更好撑起养老保险新支柱

日前，人力资源和社会保障部宣布实施个人养老金制度，首先在北京、上海、广州、Xi、成都等36个城市或地区实施。这是我国积极有效应对人口老龄化的重要举措，对进一步规范发展养老保险第三支柱，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需求具有重要作用。

人口老龄化已经成为我国未来的基本国情，个人养老的重要性逐渐凸显。今年以来，作为养老保险的第三支柱，个人养老金的发展明显加快。这是一种采用个人账户模式，个人缴费，实行全积累、市场化运作，与基本养老保险、企业、职业年金相衔接的养老金构成模式。今年4月，《国务院办公厅关于促进个人养老金发展的意见》明确指出，要推动适合我国国情、政府政策支持、个人自愿、市场化运作的个人养老金发展。《意见》对个人养老的发展做了顶层设计。11月，人社部等五部门发布《个人养老金实施办法》，提出发展个人养老金的实施办法。财政部、人民银行、银监会、证监会等部门也从税收优惠、机构产品准入等方面采取相关措施，促进个人养老金的初步发展。

党的二十大报告提出，要发展多层次、多支柱的养老保险体系。目前，在金融管理部门的积极推动下，我国个人养老金融产品的种类正在逐步丰富，金融服务机构的数量也在逐步增加。从金融产品来看，在金融管理部门的指导下，采取试点方式，个人养老产品类型更加多样化，包括特定养老储蓄、养老理财、专属商业养老保险、养老基金等产品。从金融服务机构来看，银监会在前期试点准入个人税收递延型商业养老保险机构和理财公司的基础上，出台了商业银行、保险公司和理财公司参与个人养老业务的准入条件，证监会发布了个人养老基金销售机构名单。

面对个人养老金不断增加的财政供给，人民群众需要正确认识个人养老金，树立正确的投资理念，选择合适的产品，积极参与个人养老金的积累，帮助自己的晚年过上更好的生活。

树立正确的投资理念。面对人口老龄化的快速发展，老年人口的需求更加多样化，单纯依靠储蓄存款难以满足老年人的需求。我们应该通过投资来积累养老金资产。个人养老金投资是一项长期投资，在投资过程中要树立长期投资的理念，追求长期收益。个人养老金是用于养老需求的，但是个人养老金的积累需要一个长期的规划，从中青年时期开始，及早规划和投资，树立老年生活更有保障的思想，根据个人情况尽早投资个人养老金。

选择合适的理财产品。不同的个人养老产品适合不同的个人投资者，不同年龄段的投资选择也不同，需要做好投资产品的配置。在个人养老金投资的选择上，需要综合考虑个人的风险偏好或风险承受能力、个人年龄、对老年生活的预期等。高风险偏好、相对年轻、对老年生活期望高的群体可以选择更多预期收益更高的理财产品，而他们需要选择更稳健的理财产品。

让老年人有安全感和幸福感，储备养老资产是题中应有之义。在这个过程中，政府部门和用人单位要做好养老资产的积累。同时，个人要充分利用政府的优惠政策，根据自己的实际情况，科学合理地选择金融机构提供的丰富的个人养老产品，帮助老年人过上更好的生活。